最可怕的事：早上醒来，您上班的行业消失了

文/赵占波

近期，北京大学互联网普惠金融研究院执行院长赵占波教授应邀作客营创学院线上大咖讲座，为朋友们分享“互联网 商业模式创新”，引起热烈反响。特此将赵占波先生的演讲实录整理出来，以飨读者。

俺以前跟学生一样在讲这样壹个观点：有一天早上您醒来也许不是说您自个上班没有了，也不是说您公司没有了，也许说您所从事的行业消失了。比如说航空公司的每当今，就是您所在行业的明天。朋友们想想俺讲这句话有没有道理，俺给您讲几个例子。

第壹个例子比如说中国移动，这是壹个非常厉害的公司。中国移动在它鼎盛的时期一天的净利润能到三,五亿人民币，每当今大概或许也许不到三个亿了，为什么？因为所以在座各位现在都不用手机发短信了。中国移动一年短信收入大概或许到六零零亿左右，现在都不到二零零亿了。朋友们想想看，假如说有一天因为所以咱们不管是无线网络还是个人网络信号的变好，您假如再不打电话了，会发生什么最终呢？

每当今您能用微信跟您在美国朋友视频聊天，根本不依靠花钱对不对。朋友们知道假如咱们每壹个人都用微信，或者类似于微信APP的东西去打电话，哪您还用运营商的语音服务吗？您肯定就会不用了。

假如您不用会发生什么成果？咱们现在三家运营商，八零%的收益来自于语音和短信。短信已经不行了，假如朋友们再不打电话了，咱们三家运营商就会沦为管道商，也就是说它们就从一流公司沦为二流公司了。所以说每当今您不要看这些公司利润都还不错，也许未来两年这些事情就会发生。

所以俺一样有这样壹个观点，咱们朋友们家庭生活状态在伟大的移动互联网时代，咱们会见证很多伟大企业的消亡或者说逐渐的走向消亡的这样壹个过程。俺刚才讲的运营商一定是这样的。朋友们再去想想看还有什么行业？

比如说二零零七年以前中国有壹个行业叫作杀毒软件行业，每当时有瑞星、卡巴斯基、金山毒霸等等，这个行业大概或许一年能够产生四五百亿的收入，可是是二零零七年有壹个人叫周鸿祎搞了壹个三六零杀毒，人家说俺的杀毒服务能让您永久免费的使用，所以就三六零这样壹个东西就让壹个杀毒行业就消失了。

咱们再去想想看，还有哪些行业会发生巨大的变化？比如说朋友们有没有想过银行，金融这个行业也是很多毕业生毕业之后都想去的，各大银行收入也高，福利也好，各方面都非常好。

可是是咱们每当今去想想看咱们在座各位真的都依靠银行的服务吗？您第壹次用银行卡去在线上去支付，比如说买一张火车票，跟您用支付宝买一张火车票它的支付过程有什么不一致吗？您会发现支付宝大大简化了您的支付的过程，您不依靠再输卡号了，也不依靠输手机号码，也不依靠输有效期等等各种验证码都不依靠了，所以支付宝对各大银行造成了非常大的冲击。

同样微信支付也是这样，同样的东西。所以朋友们去想想看假如每当今您还依靠银行，为什么？因为所以工资给您发到工资卡，您依靠通过建行卡交公积金，交住房贷款，您依靠用北京银行的卡去交水电费等等，所以您每当今依靠一大堆银行卡。可是是朋友们想想看假如有一天咱们的工资完全能通过支付宝、微信支付等等这样的创新产品来实现的话，咱们还依靠银行干什么？

所以去年的时间时候在陕西俺跟中国银行给他她们的行长讲课，俺问他她们壹个疑问，您们现在作想干的事是什么？有壹个行长跟俺讲俺要去多建网点，因为所以咱们中国银行的网点相对于工商银行太少了。

后来俺就跟他她讲，您网点不要再建设了，您在全国一零零零个网点就够您用了，工商银行有三零零零多个。您不要看它多，最多是邮政储蓄银行它有三万多个网点。未来关键是咱们不一定依靠哪么多网点的，银行都不依靠了咱们还依靠网点吗？朋友们想想是不是这样壹个道理。

再去看支付宝，现在这么多人用支付宝，您满大街的去找，在北京这样的大城市里面能找到有壹个支付宝的营业网点吗？回过头您再想想咱们真的依靠壹个物理的营业网点吗？所以未来银行一定是从C端针对消费者零售端发生变革，互联网会对它产生根本性的影响妨碍，所以咱们真的会看到很多行业慢慢会消失。

未来也许各大银行在各个城市里边也许有几个网点解决B端的业务，用来回答疑问、解决疑问就能了。所以说互联网对咱们很多行业会产生根本性的影响妨碍，可是是这些东西也许朋友们现在不一定感觉得到，可是是它确实在时时刻刻都在发生。

所以支付宝和微信支付都对银行，尤其是中国银联产生了巨大的冲击。朋友们用支付宝的话，再也不依靠给中国银联交任何手续费了。在这种情况下今年也就是上个月刚刚发生一件事，苹果作了壹个支付叫作ApplePay，二月一八号凌晨五点登陆中国大陆市场。从二月一八号凌晨五点到下午五点，短短一二个小时的时间，咱们中国消费者就绑定了三八零零万张银行卡。朋友们想想看苹果就是壹个再商业不过的壹个公司，它不是壹个救世主。它不是救中国的银行来了，可是是中国的银行真的是非常的积极。

尤其是中国银联，非常急迫的拥抱苹果。朋友们想想看未来苹果扮演的角色是壹个什么角色？其实上它就是壹个支付的工具，把您所有的银行卡都能跟它绑定，可是是它限定只能绑定八张，您未来买东西手机一刷就OK。也就是说慢慢用上一段时间的话，苹果讲两年不收银行任何费用，可是是两年后它会减半收取。

所以哪时间时候朋友们也许会发现苹果其实上扮演了中国银联的角色。俺以前写过一篇文章，到哪个时间时候苹果第壹个踢开的就是中国银联，因为所以它扮演了您的角色，您在这成为多余的了，中国银联在价值链上不参与任何的创造，必须您能讲说您到处布了这个设备，哪它给您点佣金就OK了。

最终再举个专车的例子。朋友们想想看有专车以前咱们很多像大城市里面比如说医院、校园、酒店、公园门口都会停很多黑车。可是是现在您再找这些黑车还有吗？大多数都消失了。为什么？

假如朋友们坐过专车的话，比如说尤其从机场您假如打出租车要排队要排很久必须要拖着行李，假如您叫壹个专车的话，这个司机会机遇在航站楼哪等着您，帮您拿着行李，然后车上打扫得很干净，您坐在后座上能喝点水还能有免费的wifi能用。

哪么，滴滴等专车是怎样一步一步消灭出租车行业？

第一件事是什么？就是在二零一四年一月份的时间时候全国各地司机都第壹次用上了打车软件。用上滴滴打车软件之后，司机非常开心，因为所以一辈子第壹次能规划自个的行使道线了，比如说家住在北京的顺义，您不至于在您收工的时间时候拉壹个去房山的，您否则会被投诉。也就是到了二零一五年的六月份左右，用这个软件一年半的时间，出租车司机发现离开这个软件找不着乘客了，乘客离开软件也找不着司机了，这说明壹个什么东西？这就是互联网技术对这个行业产生的非常巨大的影响妨碍。每当今北京一共有六,七万辆出租车，在北京大概或许有将近五分之一的出租车司机已经拖着不交份子钱了。

为什么不交呢？因为所以他她现在想拉客人不哪么好拉了，好多客人都被专车、Uber抢走了，回过头来讲的话，其实打车软件它的目的地就是把出租车给消灭掉。假如哪时间时候最起始开端出租车知道的时间时候他她还会去用吗？他她不会去用的。

俺刚起始开端给朋友们举个例子，有一天朋友们会发现某些行业消失了，出租车行业会不会消失？咱们来分析一下出租车行业：朋友们也许也知道咱们现在很多城市里面各级管理部门，包括城管都在抓专车，抓用打车软件的司机，抓住之后就罚钱，有的地方罚得多就罚两万块钱，为什么罚呢？这个小小软件让很多出租车相关的从业人员把铁饭碗给丢了。

为什么是这样的？俺给您两组数据，第一组数据以北京为例，北京有六,七万辆出租车，大概或许有一零万个司机。大概或许有多少管理人员这个行业？大概或许一共有二二七家出租车公司，从业人员超过一万人。什么意思？咱们换句话来讲也就是大概或许有一万人在管理这六,七万辆出租车，也就是管着这一零万个司机，一,一万人管一零万人，这是一组数据。

第二组数据北京现在大概或许有多少辆Uber司机呢，大概或许有两倍出租车的数量有十几万，多少人管着这十几万司机，整个北京市场上Uber相关从业人员只有不到二零个人。

哪这么咱们对比一下朋友们会发现，在出租车行业里面一万个管理人员为这十万个司机服务，在Uber人家二零个人为这十几万人服务，一比五零零的这种差距，这就是互联网给这个行业带来的最根本的影响妨碍。所以由于这些小小的打车软件的发展，让这一万个行业管理人员臆想到到自个上班有也许有一天就丢了，因为所以他她们已经被技术证据了他她是社会上多余的哪一部分。

因为所以Uber已经完全证据了俺不依靠一万人来管理，二零个人就充足了。朋友们看到这个小小的打车软件居然能够对咱们家庭生活状态还有对很多人上班产生根本的颠覆性的影响妨碍，所以朋友们想想看您所从事的行业未来会怎么样？会不会也会消失呢？