特别写给月光族：你的一生要花多少钱

　　这篇文章是特地写给月光族同志们的，当然，对所有的人都有所帮助，连我自己，在算了一下自后，都忍不住十分十分地惊奇呢。

　　当然啰，主要还是要解决月光族的问题。月光族们肯定对自己的毛病深恶痛绝（引以为豪的麻烦别看），也肯定看过不少消灭月光族的一零个技巧之类的问题。但是，解决月光的最大问题还是动力问题，因为买东西的享受是立即可以体验到的，而没有钱的痛苦是未来的事。这种只顾眼前欢愉，不论未来受苦的享乐主义心态，就是月光族生存的肥沃土壤。

　　如果能确切地感受到，未来缺钱的痛苦，也许就能彻底改变月光族的状态。

　　让我们来找个主人公吧，就让我们叫她小M吧，嗯，那谁，就是你，我可是为了你写的。

　　小M年方二五,工作了三年，现在月薪税前六零零零元，税后大概是四五零零元左右。她在广告公司工作。广告公司那种地方，你知道的，身边光鲜亮丽的都是美女帅哥，所以小M也不得不每个月买点衣服啊，买点鞋子啊，买点配饰啊，再加点房租啊，外出吃饭什么的，月光是客气的，有时候拆东墙补西墙也是难免的。

　　现在先让我们来看看小M同学一生能赚多少钱。不过我们假设她一生无波折，既没有在路上撞到高帅富，也没有中五零零万的彩票。当然，也不曾因父母欠债被迫要还二零零零万的高利贷，也没有因为创业，突然变成了下一个中国首富。我们假设她既没有太好的运气，也没有太坏的运气，一切都是比较平稳，线性发展的。

　　小M今年二五岁，退休年龄是六零岁，所以还有三五年可以工作。假设她的工资是线性增长的，每年可以长一零%的工资。她现在的年收入是五四零零零,存款为零.别看只有一零%的增长，由于是每年增长的（你们公司每年给你涨工资吗？），到了六零岁那年，小M的税后年薪，已经到达了一五二万左右。

　　用一个简单的excel表格，可以算出，小M从二五岁到六零岁，总共可以赚到一六一五万元。啊，简直是一笔巨款啊！

　　好了，现在让我们来算算小M同学一生要花多少钱呢？上海市民的平均寿命是八一岁，女性会更高一些，为了计算简便，就算是八零岁吧。

　　（先声明一下，为了计算简单，都取平均数，例如小M现在房租一零零零元，但是随着她收入提高，她会租二零零零元的房子，所以大概平均是一五零零,而且这些都是推测的数字，你可以根据你自己的情况来算）

　　一:房租：假设她现在租房每个月要花一五零零元，但是三零岁的时候，她结婚买房了，所以二五岁到三零岁，房租的支出是九万元。

　　二:吃饭：每月吃饭的支出，大约是六零零元（不包括朋友聚餐），这样从二五岁到八零岁，吃饭的总共支出是三九.六万元。

　　三:朋友聚餐：外出吃饭其实还蛮贵的，假设也是每个月六零零元，这样，外出就餐的支出，也是三九.六万元。

　　四:买车：假设小M一生中拥有三辆车，每辆车开个一零年，那已经很厉害了吧。从三零岁到六零岁开车，六零岁以后也不用开车了。刚开始的时候买个一零万左右的，然后换了辆二零万的，然后换个四零万的，总共的车价是七零万，跟先生一起负担，所以小M需负担三五万。

　　五:车辆维护费：开车要加油，要停车费，要买保险，要洗车和保养。平均每个月一五零零元是没少的，这三零年，车辆维护费总共要花五四万。小M负担二七万。

　　六:从二五岁到三零岁，以及六零岁到八零岁，这段时间里，小M没有车，所以要计算交通费，每个月交通费二零零元吧。交通费是六万元（这可不能跟老公分担啊）。

　　七:衣服鞋子包包：年轻的时候，衣服鞋子上花钱肯定比较多，年纪大了，可能比较少。不过平均下来，每个月花一零零零也不算太多，这样的话，从二五岁到八零岁，是六六万。

　　八:终于到了三零岁，小M找到了心目中的白马王子，她幻想要举行一场浪漫的婚礼，到马尔代夫去拍婚纱照。酒席 婚纱照 婚纱 婚庆公司 喜糖 借车，大概三零万吧，小M要负担一五万。

　　九:婚后很甜蜜，所以小M跟老公决定每年出门旅行一次，二年在国内，每次平均一个人花二五零零元，每三年去一次国外，平均一个人花一.五万，那么从三零岁到八零岁，外出旅行的花费大概是三三万。周末呢，两个人会去看场电影，看个话剧什么的。平均每个月每人花费四零零元，等于二四万。加起来是四七万。

　　一零:还有，小M和先生的父母也都老了，从小M四零岁开始，每个月要给父母一五零零元的生活费，到六零岁。这笔支出是三六万。

　　算到现在还花得不算多吧，别着急，大头开始来了。

　　一一:买房：到了三零岁，小M结婚了，房子需要多少钱呢？少算一点，现在一零零平米，比较郊区的房子，大概是四零零万吧。假设小M没有足够的钱付首付（她月光麽），贷款一零年的话，实际大概要用掉六零零万。如果是贷二零年的话，实际要用掉八零零万。假设小M找的先生条件跟她差不多，所以我会把费用除以二,因此小M实际要负担四零零万的房款。

　　到了四五岁的时候，因为孩子也长大了，这时候小M打算要换套大一点的房子，大概是一五零平米。假设还是之前的房价，那么就是要多付四零零万，小M要负担二零零万，所以总共是六零零万元。

　　一二:装修：两次房子的装修，连家具和电器什么的，总共用了一零零万。

　　一三:医疗：小M一生总算没有生太重的病，不过年纪大了，一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以总共支出一零零万应该不算太离谱的。

　　一四:小M在三一岁的时候生了一个宝宝，从宝宝出生到大学毕业，总共需要的教育费用大概六零万（还不能上太多才艺班），小孩的服装和食物支出，每月算六零零元，到二二岁成人，大概一六万。还有小孩子也会生病，也要买玩具，每年过生日还要庆祝一下，总共算一零零万吧。

　　我写得有点累了，算到现在，大概用了一二三零万元。不过其实还有很多没有算的，例如人情往来啊，父母的养老送终啊，小孩子的出国费用啊等等等等。

　　看上去一辈子赚一六一五万元，才花了一二三零万元，还是挺不错的吧。且慢，你忘记了通货膨胀这件事，也就是说，你的一六一五,在你后来花的时候，实际上是没有一六一五万元的，那实际是多少呢？

　　还记得你的工资是每年涨一零%的吧？现在国内的通胀大约是六%（我没告诉你这是名义通胀，实际通胀要高得多），也就是说，按照实际购买力的话，你的钱每年只增长了四%.现在我们再来算算你一生可以赚多少钱。

　　把你每年的工作增长系数改为每年增长四%的话，你一辈子赚到的钱，实际购买力只有四二零万元，而你需要花费一二三零万元！

　　月光族，醒醒吧！就算你工资持续增长，就算你只过小康的水平，你一辈子的钱也是不够花的！

　　PS:有些人觉得我的设定不合理，例如觉得房子太贵了。房子就算买二零零万，也改变不了最后的结论啊。大家当然可以根据自己的情况来设定。

　　另外，有人说没有算物价通胀，实际上，工资折价成“实际购买力”,已经把通胀因素考虑进去了。