拼出五金人生生命四零岁前一定要作对五件事
　　
　　还没到四零岁？恭喜您。您还有时间来及早规划，让存钱真正变成一条不归道。对大部分人来说，人到中年时收入一般达到顶峰，财富增长和事业发展都遇到瓶颈，随后就是下坡道。二零岁比拼体力、三零岁比拼脑力、四零岁比拼财力，只有提前按进度完成理财事，人生生命的发球权才可掌握在自个手上，有钱有闲爽过后半生。
　　
　　四零岁的中年人，正处于一生的顶点，事业有所成、人生生命有所悟，上有高堂可膝下尽孝，下有儿女可传承血脉，正是精力和经验曲线双双走高的人生生命黄金期。可惜春风得意时又有多少人会考虑到，顶点之后就是下行了？
　　
　　俗话说二零岁比拼体力，三零岁比拼脑力，四零岁比拼财力，等到四零岁时再来规划就已经迟了。三零岁时，您还能安慰自个，哪只是时尚杂志、报纸吓人的文章，可是真到四零岁关卡，想想未来面临经济放缓、家庭生活状态成本加大、钱越来不值钱、职业发展上行受限，会不会觉得焦虑不安？所以，假如您看到这篇文章时还不满四零,哪真是要恭喜您，从现在作起，按照进度完成咱们告诉您的这些理财事，就能握住人生生命的发球权了。
　　
　　而这些理财事的最核心一点，就是要有源源不断的被动性收入。
　　
　　人到中年，还把未来的命运仅押宝在职场上，太危险。不论是薪水还是奖金，这些都叫作“主动收入”,就是要上班才有，可是给多给少得要看老板心情；“被动收入”则是不上班也会自动源源流入，赚多赚少是看自个的能耐。所以要想在后半生有钱有闲，不为生计而焦虑万分，就得在四零岁前作对少些事。马拉松赛全长四二,一九五公里，主办单位会在中路途设立壹个折返点，提醒选手已经完成一半的里程。四零岁，就像是人生生命的折返点，过了折返点，很多人生生命的主动权就不在自个手上了。
　　
　　四零岁的人生生命警讯
　　
　　俺国男性的法定退休年纪是六零岁，可是根据国家发改委的统计，目前的平均退休年纪是五一,二岁，也就是说过四零岁大关后，您就得有心理准备了，也许职场寿命只剩一零年左右！五一,二岁只是平均值，并不表示您一定能作到这个年纪，要是中路途失业，实在是非常让人心酸。相信瞧过影片《合伙人》的职场人都对里面Phill的遭遇心有戚戚，快六零的他她被公司炒了，说了一句残忍至极的话：最惨的是，（您失业了，可是）地球不会就此停下来。
　　
　　警讯一:生涯已过黄金期
　　
　　警讯二:生理状态起始开端走下坡道
　　
　　根据医学调查显示，俺国国民四零岁后身体机能呈明显下降趋势。四零岁被认为是身体衰老的拐点，尤其是四零至四五岁这个年纪段，是人体机能下降最快的，被称为“四零现象”,中国性学会此前一项调查最终也说明表明，与上世纪八零年代末相比，男性的更年期症状提前了二零年，在四零岁左右的男性身上就已经出现。地球卫生组织调查也显示：四零岁以上的男性，五零%患有性功能障碍和前列腺增生。而按照生物学的观点，人体的生理机能从三零至三五岁就起始开端走下坡道，心、肺、肌肉、骨骼等以每年零,五%~一,五%的速度在衰退，四十不惑的这些人，同时承担着来自家庭、上班、人际关系等多方面的压力，心理负担较重。所以四零岁就成为健康的壹个拐点。
　　
　　警讯三:中年危机的最高峰
　　
　　根据去年英国的一份调查显示，相比其他她年纪群的英国成年人，三五岁以上、四零岁出头的英国人最不快乐，因为所以上班和人际关系的压力让他她们感到孤独和抑郁。这项对二零零四名成年人进行的调查发现，不管哪个年纪群，金钱忧虑和失业应该是造成人们与其家庭生活状态伴侣关系紧张的最大疑问，而沟通疑问、长时间上班和家务分工也会给家庭关系带来压力。这份调查不值得惊讶的地方在于，在面对养老、养小、养房、养车等多项开销攀上顶峰的四零岁人来说，年轻的憧憬与梦想和热爱已经远去，未来的家庭生活状态必须要面临检阅摊牌，现实与精神的双重夹击，不快乐指数必须破表。
　　
　　四零岁前一定要作对的五件事
　　
　　四零岁以前，到底有哪些事情一定要作？综合专家意见，依序要作的五件事是：查自个的帐→存财商、存资本→买自住房→买够医疗保险→储存现金流资产。
　　
　　一,查自个的帐：计算财产净值与退休金
　　
　　二,存财商、存资本：两个动作同等要紧，要同时进行
　　
　　三,买自住房：最要紧的核心资产
　　
　　四,买医疗保险：愈晚买愈贵
　　
　　五,存现金流资产：股息与租金优先存
　　
　　这五件事必须循序渐进，前面四件事都作完后，才能高枕无忧进行第五件事--储存能产生现金流的资产。资产所产生的现金流就是“被动收入”,每当被动收入源源不绝时，您能选择继续上班，每当成兴趣或作公益，或者起始开端悠游人生生命。
　　
　　对职场人士来说，退休后至少已经拥有一种现金流--社保，若未来能够逐步将结余转去投资能产生现金流的资产，比如房产租金、存款利息等，再加上既有累积的退休金，就能打造自个的三金人生生命或五金人生生命；愈多金，下半生就愈安稳。
　　
　　第一件事：盘点二本帐及退休金
　　
　　每个上班族都有两本帐，一本是收支帐，一本是资产负债帐，您理，或者不理，它都跟着您，所以要尽早正视，尽早善用它们。
　　
　　查收支帐，其实说白了就是“节俭”,别嫌老套，唯有把现在手中的一块钱留下，它才有机会机遇帮您赚回一零块钱。股神巴菲特很早就发现，假如把金钱变成资本，资本自个会帮主人上班，对他她来说，每当今手中的一块钱会是未来的一零块钱，所以他她不浪费任何一块钱。在把钱花掉以前，咱们能用《富足人生生命》书中建议的方法，算算看自个的薪水，到底是用多少生命能量换来的？
　　
　　生命能量=（月薪-上班衍生所有花费）/（每月上班工时 上班衍生的所有时间）
　　
　　假设月薪一五零零零元，扣掉社保医保个人所得税，每月平均通勤费、餐饮费、置装费、娱乐费后，实拿九零零零元，若每月上班二零零小时 上班衍生时间一零零小时=三零零小时，则每小时的生命能量是九零零零元/三零零小时=三零元/小时。去KTV唱次歌花掉三零零零元，代表要花掉您一零零个小时的生命能量去换取。
　　
　　查资产负债帐，每当您从第一本帐中挤出结余，接下来必须要将结余转入第二本帐中，储存有价值的资产，何谓资产？能自动产生现金，流向您口袋，才叫作资产。不断推陈出新的三C产品或衣服算不算资产呢？“资产”是“未来要能产生经济利益”,像消费类的数码产品，升级换代快到爆，显然不是资产。
　　
　　查退休金帐，则是为了看看自个退休时能领多少钱，提早弥补不足的金额，要是想光靠社保就退休，哪只能是壹个最终，就是顿顿稀粥。
　　
　　致富方程式，简单讲就是用每月收支帐的结余，去买能增值或稳定产生现金流的资产，再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多能生钱的资产。资产累积愈多现金流就愈多，被动收入就能不断地水涨船高。
　　
　　第二件事：存资本加存财商
　　
　　存自个第一桶金与建立自个现金的小水坝的方法，就是先付钱给自个：收入-储蓄=支出。一定不能大手大脚用完了，余下的才拿去储蓄，而是先要有储蓄定额，余下的才是支出。理财专家告诉咱们，要想不花钱，最有效的控制方法就是：没钱花！提早存足一零零万，能轻松滚出两百万的退休金，依靠找到年化报酬超过五%的标的，每年就能轻松有一零万元的进账，加上社保和其他她被动收入，确保您后半生的家庭生活状态质量。
　　
　　所谓财商，就是理财智商，财商领域浩瀚，可是最精髓的财商是“反人性”与“耐心”,千万记得，先理好自个的口袋与脑袋，再去投资理财。长期的耐心等待，是投资理财致富的先决条件，尤其通过理财致富，所需的耐心不是短暂的几个月或几年，而是依靠二三十年。很多人投资常犯的错误是半路途而废，遇到微利时期就灰心，干脆卖掉股票、房产，完全离开了股市房市，殊不知，缺乏耐心与毅力，不管作什么事情应该是难有成就的。
　　
　　第三件事：买自住房并尽快还完房贷
　　
　　买自住房的优势是，稳定家庭家庭生活状态，对上班更投入，强迫储蓄？？帮房东养房不如帮自个存房，价值波动相对较低，以房养老，能在自宅终老。提前还款，省息并非最大的原动力，许多人相信随着通货膨胀，贷款年限越长越划算。殊不知背债是理财的大敌，尤其是自住房是消费性资产，越早结束这种消费投入，能帮助您越早将结余投入到积累资本上。
　　
　　第四件事：趁年轻逐步买够医疗保险
　　
　　年纪越大买医疗保险保费越贵，核保越严。必须也不是乱买，医疗保险最好占年收入一成以内，保费支出以不超过总收入一零%为宜，因为所以保险并不依靠壹次性配置完毕，往后随年纪增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。可是是随着年纪增大，身体情况也许会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，所以应每当从年轻时就考虑给自个配置一份基础的意外险和健康险。
　　
　　医疗险的优先购买顺序为：意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险
　　
　　优先配置一份意外险，是为了防范日常家庭生活状态和上班中的各种意外情况。作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，能保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时依靠到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。平均每年花五零零元以内的费用投保意外险就够了，能保障到二零~三零万元的身故或残疾保额，加全年最高三零零零零元左右的意外医疗保障。
　　
　　长期重疾险一般为二零年缴费，平均每年保费大约为三零零零元，一旦遭遇重大疾病时可壹次性得到一笔不小的治疗费。同时，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时假如仍然平安健康，这笔钱能得到增值并用于养老。此外，您还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得约五零零零元/次的住院费用和每日一零零元左右的住院补贴等。可是这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能。
　　
　　寿险则是以防万一，加大身故方面保障，万一不幸，家人可壹次性得到一笔家庭生活状态备用金。现在虽然看起来年轻，身体好，可是须知重大疾病已年轻化，如今空气污染、食品污染、环境污染严重，就业压力太大，风险无所不在，为了避免万一重病给家里带来巨大经济压力，每一个人在年轻时就都要作壹个准备：假如真的哪么倒霉呢？
　　
　　第五件事：储存现金流资产
　　
　　优质的高股息股票与房租收入，长期稳赚不赔，能优先考虑，必须优质的高股息股票也要在低位用好价钱买入，才能长期安稳地期待现金流入袋。至于租金，必须扣掉房贷、税金后还有结余，也就是有正现金流的才是好屋。
　　
　　俗话说二零岁比拼体力，三零岁比拼脑力，四零岁比拼财力，等到四零岁时再来规划就已经迟了。
　　
　　年纪越大买医疗保险保费越贵，核保越严。必须也不是乱买，医疗保险最好占年收入一成以内，保费支出以不超过总收入一零%为宜，因为所以保险并不依靠壹次性配置完毕，往后随年纪增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。